Làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cần gì? Lưu ý khi làm hồ sơ vay

Nội dung

Hồ sơ vay vốn ngân hàng là yêu cầu bắt buộc đầu tiên cần phải có nếu khách hàng muốn vay tiền từ ngân hàng. Vậy ngân hàng quy định như thế nào về điều kiện vay vốn, hồ sơ vay cần chuẩn bị những gì? Cùng Vega Fintech tìm kiếm câu trả lời trong bài viết dưới đây nhé.

1. Điều kiện để vay vốn ngân hàng

Với mỗi hình thức vay vốn khác nhau thì ngân hàng sẽ có những điều khoản quy định riêng, nếu cá nhân thỏa mãn những điều kiện này thì có thể làm hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Điều kiện vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp (tức là không có tài sản đảm bảo), ngân hàng sẽ cho vay dựa vào sự tín nhiệm và uy tín của người vay.

Như vậy, để vay tín chấp tại ngân hàng thì cá nhân cần đáp ứng được những điều kiện sau:

- Là công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú, tạm trú dài hạn

- Sinh sống, làm việc thường xuyên tại tỉnh/ thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay

- Thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.

Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo

Điều kiện vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo như: nhà, xe ô tô, sổ tiết kiệm,.. Vậy nên, cá nhân đáp ứng đủ những điều kiện sau sẽ làm hồ sơ vay thế chấp được:

- Sinh sống,  làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay

- Có tài sản đảm bảo hợp pháp như ô tô, sổ đỏ, sổ hồng,...

- Thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo có khả năng trả nợ

- Tại thời điểm vay, khách hàng không có nợ xấu, đây sẽ là điều kiện quan trọng để ngân hàng đánh giá uy tín của người vay.

Tìm hiểu thêm: https://vegafintech.vn/vi/tin-dung-la-gi

2. Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những gì?

Thông thường, hồ sơ vay tiền ngân hàng cơ bản sẽ cần CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy đề nghị vay vốn. Bên cạnh đó, tùy vào từng ngân hàng và từng hình thức vay mà sẽ có những yêu cầu bổ sung hồ sơ. Dưới đây sẽ là lời giải đáp cho câu hỏi “hồ sơ vay ngân hàng cần những gì?”

Hồ sơ vay tín chấp

Giấy tờ cần chuẩn bị để vay tín chấp ngân hàng cần:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)

- Bản photo CMND/CCCD/Hộ chiếu

- Bản photo hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế/ Các giấy tờ khác giá trị tương đương

- Chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê tài khoản lương…

Vay tín chấp cần chuẩn bị giấy tờ gì?

Hồ sơ vay thế chấp

Khách hàng thường vay thế chấp với mục đích như: mua nhà, kinh doanh, du học,.. khoản vay từ vài trăm triệu tới hàng tỷ đồng mà các loại tài sản đảm bảo lại không giống nhau nên khi làm hồ sơ vay thế chấp người vay cần căn cứ vào tài sản đảm bảo của mình mà chuẩn bị giấy tờ liên quan.

Hồ sơ vay thế chấp cần:

- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu)

- Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

- Giấy tờ nhằm chứng minh mục đích vay:

• Mua ô tô cần hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe,...
• Vay du học cần giấy giới thiệu, tài liệu quảng bá về các khóa học,..
• Vay kinh doanh, sản xuất cần chứng minh phương án kinh doanh khả thi, đảm bảo có thể trả nợ: báo cáo kết quả kinh doanh có lãi, báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán,..
• Vay tiêu dùng cần tài liệu liên quan tới nhu cầu tiêu dùng như hợp đồng mua bán xe, tour du lịch,..
• Vay cầm cố cần tài liệu liên quan tới mục đích vay như cưới hỏi, du lịch, mua xe, mua nhà đất,..

Hồ sơ vay thế chấp cần nhiều giấy tờ liên quan

- Giấy chứng nhận sở hữu tài sản, gồm các loại phổ biến như sau:

• Tài sản được đăng ký quyền sở hữu: Bản chính quyền sở hữu tài sản của cá nhân vay.
• Giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký của khách hàng đối với máy móc, phương tiện vận tải tàu thuyền
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất và những giấy tờ liên quan đến tài sản đó.
• Các chứng từ có giá như sổ tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu...
• Giấy chứng nhận bảo hiểm đối với tài sản đảm bảo (nếu có).

- Các loại giấy tờ khác liên quan

3. Những lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn

Lưu ý để làm hồ sơ vay tiền ngân hàng được hiệu quả

Để làm hồ sơ vay vốn ngân hàng nhanh và tối ưu được nguồn vốn khi vay thì khách hàng cần lưu ý một vài vấn đề sau:

- Xác định rõ các điều kiện vay vốn và nhu cầu sử dụng để quyết định có thể chọn gói vay phù hợp.

- Nghiên cứu kỹ lãi suất cho vay để tìm ra gói vay ngân hàng tối ưu nhất và lãi vay thấp nhất.

- Chọn thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân để có thể hoàn thành nghĩa vụ thanh toán mà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt hàng ngày.

- Để tránh mất các khoản phí không đáng có thì khách hàng cần lưu ý một vài chi phí phát sinh đối với khoản vay như: phạt nợ quá hạn, phạt trả nợ trước hạn, phạt trả chậm,...

Trên đây là những thông tin liên quan tới hồ sơ vay vốn ngân hàng. Nếu thấy đủ điều kiện vay vốn thì hãy chuẩn bị giấy tờ và lưu ý những điều mà chúng tôi chia sẻ để quy trình làm hồ sơ được nhanh hơn nhé.