Thẻ tín dụng có mấy loại? Mới bắt đầu nên sử dụng thẻ tín dụng nào?

Nội dung

Thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán đang được nhiều người lựa chọn và trở nên phổ biến bởi những lợi ích và tính linh hoạt mà nó mang lại trong việc chi tiêu hàng ngày. Tuy nhiên, thẻ tín dụng lại được chia ra nhiều loại với những chính sách và hạn mức chi tiêu khác nhau.

Để trở thành một người tiêu dùng tài chính thông minh, bạn cần phải biết thẻ tín dụng có mấy loại và khi mới bắt đầu sử dụng thì nên lưu ý những vấn đề gì. Hãy cùng Fintech tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

I. Thẻ tín dụng có mấy loại?

Các loại thẻ tín dụng được phân loại dựa vào các tiêu chí như: mục đích của chủ thẻ, hạng thẻ, phạm vi sử dụng, mục đích, thương hiệu

Các loại thẻ tín dụng đang có mặt hiện nay trên thị trường được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau như. Mỗi tiêu chí và mỗi loại thẻ cụ thể sẽ được phát hành để phù hợp với những đối tượng nhất định. Sau đây là phân loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay:

1. Phân loại theo phạm vi

Khi phân loại theo phạm vi sử dụng thì sẽ có 2 loại thẻ thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

Thẻ tín dụng nội địa là loại thẻ mà khách hàng chỉ được thực hiện giao dịch tài chính ở phạm vi trong nước với điều kiện mở thẻ là công dân Việt Nam có tuổi đời từ 18 trở lên và có chứng minh được nguồn thu nhập ổn định.

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ mà khách hàng có thể dùng để thanh toán được các giao dịch trong và ngoài nước với điều kiện mở thẻ là công dân Việt Nam hoặc là công dân nước ngoài đang sinh sống dài hạn ở Việt Nam có tuổi đời từ 18 tuổi trở lên và chứng minh được nguồn thu nhập ổn định.

2. Phân loại theo chủ thể sử dụng

Chủ thẻ tín dụng hiện nay có hai đối tượng là cá nhân và tổ chức.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là loại thẻ được cấp cho các tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng và sử dụng nguồn tiền của tổ chức cho các hoạt động thanh toán tín dụng. Tổ chức, doanh nghiệp xin phát hành sẽ uỷ quyền cho một cá nhân dùng thẻ thông qua giấy ủy quyền hợp pháp.

Còn thẻ tín dụng cá nhân là loại thẻ được phát hành cho cá nhân và các thanh toán sẽ do cá nhân thực hiện. Thẻ tín dụng cá nhân sẽ có thẻ chính và thẻ phụ: Thẻ chính dành cho người đứng tên mở thẻ còn thẻ phụ là thẻ được mở thêm mà người đứng tên sẽ phải chịu trách nhiệm với các khoản tiêu của các thẻ phụ.

3. Phân loại theo thương hiệu thẻ

Thẻ Visa và thẻ MasterCard là 2 loại thẻ được sử dụng rộng rãi hàng đầu thế giới

Hiện nay có 2 loại thẻ được phân loại theo thương hiệu phổ biến nhất là thẻ Visa và thẻ MasterCard.

Thẻ thương hiệu Visa do công ty Visa International Service Association của Mỹ cung cấp được sử dụng rộng rãi toàn cầu.

Thẻ thương hiệu MasterCard công ty MasterCard Worldwide cung cấp được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới, do đó sẽ

Bên cạnh đó còn có một số loại thẻ được phân loại theo thương hiệu như JCB, American Express hay Diners Club.

4. Phân loại theo hạng thẻ

Thẻ hạng chuẩn được phát hành dành cho người có mức thu nhập trung bình với hạn mức dao động từ 10-50 triệu đồng và phí thường niên dao động từ 150-250 nghìn đồng.

Thẻ hạng vàng sẽ có hạn mức từ 50-200 triệu đồng. Mức phí thường niên dao động từ 200-500 nghìn.

Thẻ hạng bạch kim là dòng cao cấp dành cho những người có thu nhập cao với hạn mức từ hàng trăm tới hàng tỉ đồng và phí thường niên >1 triệu đồng.

5. Phân loại theo mục đích

Thẻ hoàn tiền: Khách hàng sẽ nhận được khoản tiền hoàn lại vào thẻ khi chi tiêu, mua sắm.

Thẻ tích điểm: Khách hàng sẽ được tích điểm để đổi quà tặng hoặc voucher khi thực hiện chi tiêu.

Thẻ du lịch: Khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi từ sân bay, các hãng hàng không và book phòng.

Thẻ rút tiền: Khách hàng sẽ được miễn phí hoặc mất phí thấp khi giao dịch rút tiền.

II. Ưu điểm và hạn chế của các loại thẻ tín dụng

Mỗi loại thẻ có những đặc điểm riêng phù hợp với từng nhu cầu và khả năng tài chính của từng đối tượng khác nhau

Để có thể so sánh được ưu và nhược điểm của những loại thẻ tín dụng hiện nay, chúng ta có thể theo dõi bảng dưới đây để có thêm thông tin hữu ích nhé:

III. Nên lựa chọn sử dụng loại thẻ tín dụng nào?

Việc lựa chọn thẻ tín dụng nên dựa vào nhu cầu và thu nhập của từng cá nhân để tìm được loại thẻ phù hợp nhất

Với những người lần đầu sử dụng thẻ tín dụng thì những tư vấn dưới đây chắc chắn sẽ có ý cho bạn để tìm được một tấm thẻ “chân ái” nhất.

Hãy chọn thẻ theo nhu cầu

Việc lựa chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu là một trong những điều kiện giúp bạn chi tiêu hiệu quả nhất. Với những người có nhu cầu di chuyển thường xuyên và thích xê dịch thì thẻ tín dụng du lịch luôn là lựa chọn tối ưu để được giảm trừ các chi phí khi đặt máy bay, book phòng nghỉ.

Còn với những người có nhu cầu chi tiêu và liên tục mua sắm thì nên chọn thẻ hoàn tiền để giúp tiết kiệm tối đa chi phí.

Đối với những người kinh doanh thì việc lựa chọn thẻ tín dụng hạng bạch kim có hạn mức cao, có nhiều đặc quyền tại các phòng chờ sân bay hay sân golf sẽ phù hợp nhất.

Hãy lựa chọn theo thu nhập

Chọn thẻ tín dụng theo mức thu nhập của bản thân sẽ giúp bạn có được mục đích và hướng đến khả năng chi trả phù hợp mà không bị quá tải.

Những người có thu nhập thấp nên lựa chọn các loại thẻ ở hạng chuẩn, với mức phí thường niên thấp và hạn mức vừa phải để thực hiện chi tiêu.

Còn những người có mức thu nhập trung bình thì chọn hạng vàng sẽ phù hợp vì nó có nhiều ưu đãi hơn hạng chuẩn.

Và nếu thu nhập của bạn cao, đảm bảo thì hãy lựa chọn thẻ bạch kim, thẻ đen, thẻ vip để sử dụng với rất nhiều ưu đãi và đặc quyền xứng tầm.

Với những thông tin trên, hy vọng bạn sẽ có cho mình những kinh nghiệm và kiến thức hữu ích để phục vụ cho việc tìm hiểu về thẻ tín dụng phù hợp để sử dụng. Bởi sử dụng thẻ tín dụng thì người dùng bắt buộc phải hiểu và sử dụng đúng mục đích để tránh tối đa những rủi ro và những chi phí bị mất không đáng có.

Cùng xem thêm các thông tin về tài chính hữu ích tại Vega Fintech nhé!