Nợ xấu là gì? Cấp độ ảnh hưởng của các nhóm nợ xấu

Nội dung

Nợ xấu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng là một thuật ngữ được dùng phổ biến. Đặc biệt những người có nhu cầu vay ngân hàng, tổ chức tài chính thì càng phải tìm hiểu về nợ xấu vì nó có ảnh hưởng rất lớn tới việc ngân hàng có duyệt cho bạn vay hay không. Trong bài viết ngày hôm nay, hãy cùng Vega Fintech tìm hiểu về vấn đề này nhé.

1. Nợ xấu là gì? Tại sao lại mắc nợ xấu?

Nợ xấu hay nợ khó đòi là những khoản tiền mà quá thời hạn thanh toán mà khách hàng không thể hoàn trả theo hợp đồng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày (3 tháng) thì sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu.

Nguyên nhân chính gây tới tình trạng mắc nợ xấu phổ biến phải kể đến như:

- Người vay không thực hiện được thanh toán khoản vay theo đúng thời hạn trên hợp đồng

- Chủ thẻ tín dụng quên hoặc cố tình thanh toán chậm chi phí phát sinh khi sử dụng

- Không thanh toán số tiền tối thiểu khi sử dụng thẻ tín dụng

- Chi tiêu vượt hạn mức thẻ tín dụng và không có khả năng hoàn trả

- Mua trả góp tại các đơn vị bán lẻ nhưng không thanh toán đúng hạn

Vì sao lại bị nợ xấu?

2. 5 nhóm nợ xấu cơ bản

Tổ chức tín dụng, ngân hàng thực hiện phân loại thành 5 nhóm nợ như sau:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

Nhóm này gồm 3 loại khác nhau, phổ biến là nợ trong hạn và quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi đúng hạn.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

Nhóm này gồm 3 loại khác nhau, phổ biến là nợ quá hạn từ 10 ngày tới 90 ngày và khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm này gồm 5 loại khác nhau, phổ biến là nợ quá hạn từ 91 ngày tới 180 ngày và khoản nợ đã được gia hạn 2 lần đầu.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

Nhóm này gồm 6 loại khác nhau, phổ biến là nợ quá hạn từ 181 ngày tới 360 ngày và khoản nợ đã được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Nhóm này gồm 8 loại khác nhau, phổ biến là nợ quá hạn từ từ 361 ngày trở lên và khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên.

Khách hàng thuộc nhóm 3, 4, 5 được đưa vào danh sách nợ xấu ngân hàng.

Các nhóm nợ xấu có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên

3. Nợ xấu có ảnh hưởng gì không?

Với ngân hàng, nếu tỉ lệ nợ xấu lớn (NPL=Tổng nợ xấu/ Tổng dư nợ) sẽ dễ dẫn đến thất bại, mất vốn đầu tư. Vậy nên, từ những lý do bên trong doanh nghiệp và ngoài thị trường thì hầu hết các ngân hàng đều rất chặt chẽ trong vấn đề cho khách hàng có nợ xấu vay.

Như vậy, ta có thể khẳng định được 1 điều rằng nợ xấu có ảnh hưởng rất lớn tới khả năng vay sau này của các cá nhân. Thông tin của khách hàng nợ xấu bao gồm các khoản vay quá khứ, hiện tại, thời gian nợ quá hạn, nơi vay vốn, tên khách hàng sẽ được CIC lưu lại từ 3 - 5 năm sau khi người vay đã trả đủ cả gốc và lãi.

Chính vì thế, khách hàng cần thường xuyên kiểm tra có nguy cơ bị nợ xấu hay không để tránh đánh mất cơ hội vay sau này.

4. Cách kiểm tra nợ xấu nhanh và chính xác

Để kiểm tra mình có bị nợ xấu hay không thì bạn có thể thử 1 trong các cách kiểm tra nợ xấu cá nhân online như sau:

4.1 Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC

Cách kiểm tra nợ xấu online trên website CIC bạn sẽ thực hiện theo các bước:

- Bước 1: Truy cập vào trang chính thức của CIC và chọn đăng ký tài khoản

- Bước 2: Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD trên web bằng cách nhập tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, ngày cấp, nơi cấp và một vài thông tin cá nhân khác.

- Bước 3: Nhập mã OTP được gửi tới số điện thoại

- Bước 4: Chờ 1 - 3 ngày để nhân viên CIC kiểm tra nợ xấu của bạn và phản hồi lại qua email đã đăng ký.

Kiểm tra trên CIC thường xuyên để hạn chế rủi ro nợ xấu

4.2 Cách kiểm tra nợ xấu trên điện thoại

Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên điện thoại thì yêu cầu bạn cần tải app CIC Credit Connect. Sau khi có ứng dụng thì bạn sẽ thực hiện theo hướng dẫn sau:

- Bước 1: Đăng ký/ Đăng nhập tài khoản

- Bước 2: Chờ 1 - 3 này để CIC xác nhận, gửi mail phản hồi về việc xác nhận thông tin

- Bước 3: Truy cập mục “Khai thác báo cáo” để xem, trong bản báo cáo thì nhớ lưu ý mục mức độ rủi ro và tiến hành đối chiếu để kiểm tra có bị nợ xấu không.

5. Cách xử lý khi bị nợ xấu hiệu quả

Bị nợ xấu có sao không?

Nếu thực hiện cách kiểm tra cic nợ xấu và thấy mình đang nằm trong danh sách thì phải làm thế nào để xử lý nợ xấu ngân hàng. Dưới đây sẽ là 2 cách xóa nợ xấu mà ai cũng nên biết:

- Đối với nợ xấu dưới 10 triệu đồng: Người vay cần nhanh chóng thanh toán hết số nợ, sau khi hoàn thành thì lịch sử nợ xấu sẽ được thu hồi.

- Đối với các khoản nợ trên 10 triệu đồng: Người vay cần tất toán cả gốc và lãi càng sớm càng tốt, sau khi trả đủ thì cần thông báo bên cho vay xác minh khoản nợ đã được thanh toán. Sau 12 tháng, nợ xấu được trả hết thì lịch sử tín dụng của khách hàng có thể đáp ứng điều kiện cho vay của ngân hàng.

- Đối với các khoản nợ lớn: Để thu hồi nợ xấu thì thời gian có thể lên tới 5 năm, sau đó hệ thống sẽ ghi nhận lại lịch sử tín dụng của người vay và đánh giá theo quy định.

Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về các thông tin liên quan tới nợ xấu. Tin chắc rằng qua bài viết thì bạn đọc cũng hiểu được ảnh hưởng của nợ xấu tới người vay như thế nào, vậy nên khách hàng hãy thường xuyên kiểm tra nợ xấu để xác định mình có nằm trong danh sách các nhóm nợ không để sớm có hướng giải quyết.