Ngân hàng số (digital banking) là gì? 5 ngân hàng số uy tín tại Việt Nam

Nội dung

Trong lĩnh vực tài chính thì ngân hàng số là thuật ngữ được sử dụng phổ biến, sự phát triển của các ngân hàng số tại Việt Nam không những mang tới lợi nhuận khổng lồ cho phần lớn ngân hàng mà nó còn tạo ra nhiều lợi ích tới cho khách hàng. Cùng Vega Fintech tìm hiểu về khái niệm này và đề xuất một vài ngân hàng nên sử dụng nhé.

1. Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số hay digital banking là hình thức ngân hàng số hóa tất cả các dịch vụ hoạt động có thể thực hiện tại chi nhánh ngân hàng. Có thể hiểu đơn giản chính là hầu hết các hoạt động và thao tác mà trước đây bạn phải tới quầy giao dịch thì giờ đây có thể thực hiện thông qua internet.

Với dịch vụ digital baking, mọi giao dịch có thể thực hiện 24/7, bạn là người chủ động mọi thứ, các thủ tục, giấy tờ liên quan cũng được giảm thiểu tối đa.

Khi đọc khái niệm này có lẽ sẽ khá nhiều người nhầm lẫn giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử. Trên thực tế thì ngân hàng số là bước phát triển cao hơn của ngân hàng điện tử, nếu e-banking chỉ là dịch vụ thêm vào của ngân hàng dùng để chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, tra cứu số dư tài khoản thì digital banking sẽ có tất cả chức năng của ngân hàng đích như chuyển tiền trong nước, quốc tế, thanh toán hóa đơn, vay nợ ngân hàng, gửi tiết kiệm, tham gia bảo hiểm,...

Ví dụ về ngân hàng số TPBank, bạn có thể nộp tiền vào số tài khoản ngân hàng của mình mà không cần ra quầy giao dịch.

Thế nào là ngân hàng số?

2. Lợi ích của ngân hàng số

Ngân hàng số phát triển không chỉ mang tới những lợi ích cho người dùng mà còn tác động rất lớn tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nền kinh tế đất nước. Cụ thể:

Lợi ích với khách hàng

- Tiết kiệm thời gian: Khách hàng có thể thực hiện các dịch vụ ngân hàng tại bất cứ thời điểm và thời gian nào mong muốn.

- Xác nhận các giao dịch với độ chính xác cao, nhanh chóng, ngay khi giao dịch hoàn thành khách hàng sẽ nhận được thông tin chi tiết về giao dịch.

- Tiết kiệm chi phí: Trước đây muốn chuyển tiền hay rút tiền thì ra quầy đều phải chờ lâu, giấy tờ thủ tục rườm rà, bây giờ chỉ cần điện thoại, email là mọi thứ đều đơn giản.

- Bảo mật an toàn với công nghệ hiện đại: Thực tế rủi ro của ngân hàng số vẫn tồn tại nhưng xác suất rất nhỏ, với các lớp bảo mật tiên tiến dạng mật khẩu, smart OTP thì mọi giao dịch đều an toàn và nằm trong phạm vi ngân hàng kiểm soát được.

Lợi ích với ngân hàng

Khi nghiên cứu về ngân hàng số có lợi ích như thế nào đối với phía ngân hàng thì ta có được câu trả lời như sau:

- Giảm chi phí vận hành

- Tăng tốc độ giao dịch, hiệu suất lao động

- Tự động hóa quy trình, giảm nhân sự tại quầy

- Cung cấp dịch vụ trọn gói cho khách hàng

- Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh

Những lợi ích mà dịch vụ ngân hàng số mang lại

Lợi ích đối với kinh tế

- Giảm khối lượng lưu thông tiền mặt

- Tạo ra liên minh giữa các tổ chức

- Nhà nước có đầy đủ thông tin về việc nộp thuế 1 cách nhanh chóng

- Cầu nối hội nhập kinh tế

3. Những tính năng cơ bản của ngân hàng số

Các dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam chứa đựng nhiều tính năng hữu ích giúp đơn giản hóa mọi thao tác và giao dịch của bạn.

- Đăng ký online : Nếu đã có sẵn tài khoản ngân hàng, bạn có thể đăng ký tài khoản trực tuyến mà không cần tới quầy giao dịch.

- Thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông, hóa đơn mua hàng,...

- Chuyển tiền 24/7

- Vay ngân hàng mà không cần ra quầy làm thủ tục, chỉ cần điền thông tin trên website

- Gửi tiết kiệm dễ dàng, tất toán nhanh chóng

- Nộp tiền vào tài khoản mà không cần ra quầy

- Quản lý tài khoản, thẻ ngân hàng

- Tham gia đầu tư chứng khoán, mua bảo hiểm theo nhu cầu

- Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

- Khả năng bảo mật của ngân hàng số luôn được đảm bảo

4. Những lưu ý khi sử dụng ngân hàng số

Lưu ý khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số

Sử dụng ngân hàng số thì người dùng cần có những lưu ý như thế nào? Bên cạnh những ưu điểm về tốc độ thì đôi lúc dịch vụ digital banking cũng cần bảo trì, lỗi,.. nên những lúc như vậy khách hàng cần lưu ý như sau:

- Khi có thông báo bảo trì thì tốt nhất không thực hiện giao dịch vào thời gian này

- Đăng xuất khỏi tài khoản sau khi thực hiện hoàn tất giao dịch

- Không cung cấp số tài khoản ngân hàng cùng với số điện thoại đăng ký, thông tin cá nhân nếu không cần thiết, đặc biệt là mật khẩu và mã OTP tuyệt đối không được để lộ.

- Cân nhắc các dịch vụ không phải của ngân hàng số hoặc do ngân hàng phát triển.

5. Top 5 Ngân hàng số uy tín nhất tại Việt Nam

Thực trạng ngân hàng số tại Việt Nam phát triển còn khiêm tốn so với nước ngoài, tuy nhiên các dịch vụ digital banking đang được các ngân hàng nâng cấp và cải tiến ngày càng nhiều nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các ngân hàng số tại Việt Nam có dịch vụ tương đối tốt mà bạn có thể sử dụng như:

5.1 Ngân hàng số VCB Digibank của Vietcombank

Ứng dụng digital banking của VCB ra mắt nhằm thay thế cho i-banking và e-banking trước đây, với ngân hàng số này thì khách hàng có thể:

- Giao dịch nhanh chóng, dễ dàng, hạn mức giao dịch được đồng nhất cho cả máy tính và điện thoại.

- Tiết kiệm chi phí vì các thông báo biến động số dư đều miễn phí qua app

- Hỗ trợ nhiều dịch vụ: mở sổ tiết kiệm online, thanh toán vay tiêu dùng, đầu tư

- Giao dịch liên tục không bị gián đoạn ngày nghỉ, lễ,..

5.2 Ngân hàng số Timo của Bản Việt

Ứng dụng ngân hàng số Timo hoạt động với nhiều ưu điểm vượt trội thu hút người dùng như miễn phí hầu hết các giao dịch, đăng ký nhanh chóng, nhiều tính năng nổi bật:

- Đăng ký và thực hiện giao dịch online không dùng thẻ

- Hạn mức chuyển tiền, thanh toán lên tới 100 triệu/ tháng

- Lãi suất gửi tiết kiệm online cao

- Mở tài khoản Timo Plus mọi lúc, mọi nơi

- Mua bảo hiểm, vay vốn, đầu tư,...

Top các ngân hàng số uy tín nên sử dụng

5.3 Ngân hàng số của MB

- Ngân hàng số MB cung cấp đa dạng các dịch vụ cho khách hàng thực hiện trên website thông quan eMB, hoặc qua app MB Bank

- Vay tín dụng, liên kết thẻ, mở tài khoản tiết kiệm,..

- Hỗ trợ khách mới mở tài khoản online, chọn tài khoản số đẹp cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.

5.4 Ngân hàng số Yolo của VPBank

- Thanh toán hóa đơn

- Ưu đãi khi mở thẻ ghi nợ tại Yolo

-  Mở tiết kiệm tại Yolo Super, tự động tiết kiệm và tối ưu hóa tiền lãi hàng tháng

- Giao diện thông minh, có 2 bản mobile và website

- Liên kết với nhiều nhãn hàng lớn mang về nhiều ưu đãi cho khách hàng

5.5 Ngân hàng số Live của Techcombank

Ngân hàng số của TCB khá đặc biệt khi khách hàng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch mà không cần tải app hay đăng ký gì cả.

Dịch vụ ngân hàng số được ví như mini banker giúp khách hàng hoàn thành mọi giao dịch đơn giản và tiện lợi. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các ngân hàng số tại Việt Nam. Chúc bạn có những trải nghiệm tuyệt vời với dịch vụ digital banking.

Tìm hiểu thêm về: Ngân hàng điện tử là gì? 5 ngân hàng điện tử ở Việt Nam uy tín nhất